Главная/ Полезные статьи и истории клиентов/ ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА

ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА

2569 0

На сегодняшний день все вы наверняка слышали такую распространенную фразу как: ипотека без первоначального взноса. У многих в голове встаёт вопрос «что же это такое», но большинство людей уже успели с ней столкнуться.

Получить ипотеку не сложно, как кажется на
первый взгляд. Нужно просто выполнить ряд последовательных действий:

  1. самостоятельно или при помощи риэлтора
    выбрать квартиру.
  2. подать заявку сразу в несколько банков.
    Откажут одни, одобрят другие. Помните, что предварительный положительный ответ
    не создает вам кредитную историю и не
    повышает финансовую нагрузку.
  3. собрать пакет документов.
  4. оформить сделку.

 

Вся сложность заключается в первоначальном взносе, который запрашивают практически все банки.

Давайте разберёмся, что такое первоначальный взнос и как взять ипотеку без первоначального взноса быстро и просто.

 

 

ЧТО ТАКОЕ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС И ДЛЯ ЧЕГО ОН НУЖЕН?

Первоначальный взнос (ПВ) — это сумма аванса, передаваемого покупателем продавцу в счет оплаты приобретаемого объекта недвижимости. Для банка это гарантия финансовой состоятельности заемщика, а также ликвидности недвижимости. Первоначальный взнос минимизирует риски, поскольку есть вероятность падения стоимости квартир на рынке.

Как ведется расчет такого взноса? На основании оценочной стоимости недвижимости. В каждом банке свои условия кредитования, соответственно и размер взноса, зачастую не менее 15%.

Приведем пример: квартира стоит 3 млн руб., то вам нужно внести 450 тыс. руб., остальное получаете от банка – 2,55 млн руб.
450 000 руб. среднестатистическому гражданину за короткий срок не скопить, и на дороге не валяются. Что делать?

ВОЗМОЖНО ЛИ ОФОРМИТЬ ИПОТЕКУ БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА?

Можно. Нужно выяснить в каких банках выдается ипотека с 0% первого взноса. На 2019 такой банк пока всего один.
— Промсвязьбанк. И только на новостройки от аккредитованных застройщиков от 11,9%.

Не густо конечно, но ведь существуют альтернативы оформить ипотеку без первоначального взноса:

  1. Материнский капитал. С 2018 года не индексировался и составляет 453 026 руб. Хватает покрыть 15-20% от стоимости недвижимости. Хороший вариант для семей, где появляется второй ребенок.
  2. Военная ипотека. Выдают не все банки. Особенностью является тот факт, что ПВ и платежи выплачивает государство. Максимальная субсидия составляет до 2.2 млн руб. Если сумма кредита более этой цифры, разницу погашает заемщик. Ставка до 11%. Данный вид кредита доступен для военнослужащих и в запасе, выпускникам военных учреждений, командному составу армии и флота.
  3. Социальная ипотека. Выдают врачам, ученым, учителям в возрасте не старше 34 лет и стажем работы от 3 лет, признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий. Хватает покрыть до 30% от стоимости жилья. Ставка по кредиту до 10%.
  4. Программа “Молодая семья”. Выдают ипотеку лицам до 35 лет, причем возраст должен быть обоих супругов. Хватает покрыть 30-40% от стоимости недвижимости.
  5. Акции банков при 0% первоначального взноса, как правило, с участием партнеров-застройщиков.
  6. Под залог депозита, ценных бумаг, акций — ценностей. То есть передаете их на хранение в банк, где берет ипотеку.
  7. Под залог имеющейся недвижимости. Залогодателем может быть и третье лицо. Здесь важными условиями предоставления кредита является ликвидность недвижимости, заключение оценщика о ее стоимости, отсутствие прописанных в ней несовершеннолетних детей.
  8. Ипотека от застройщика. Когда оформление кредита происходит в банке-партнере. Выгода заемщика в том, что цена ниже стоимости готового жилья на момент стройки.
  9. Завышение стоимости квартиры на сумму первоначального взноса по договоренности с продавцом. Очень распространенный способ взять ипотеку без взноса. Простой пример: квартира стоит 2 млн руб., аванс по условиям банка от 15%, ваш взнос должен быть 300 тыс. руб. Следовательно сумма кредита — 2,3 млн руб. Пишете расписку, что оплатили продавцу эти 2,3 млн, тот соглашается и подписывает. В отчете об оценке эксперт указывает необходимую стоимость недвижимости. Все документы относится в банк.
  10. Оформление потребительского кредита на первый взнос. Пожалуй, самый популярный. Важным моментом является то, что нужно подать заявку, но брать только после одобрения ипотеки. Иначе могут отказать, поскольку увеличивается финансовая нагрузка на заемщика.

 


При оформлении ипотеки без первого взноса нужно учитывать, что банк будет минимизировать свои риски разными способами:

  • Ограничение в выборе приобретаемой недвижимости.
  • Подтверждение официального дохода.
  • Увеличение ставок по кредиту.
  • Высокие требования к залогу имеющейся недвижимости и др.

 

Не смотря на все это, спрос на ипотеку без взноса не падает. А раз есть спрос, значит, будут и предложения, тем более в условиях высокой конкуренции.

Изъявив намерение приобрести недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, оцените свои возможности, все плюсы и минусы.

Не бойтесь оформить кредит на более долгий срок, обеспечив тем самым посильный ежемесячный платеж. Да, чем больше срок, тем выше переплата. Но ведь частичное досрочное погашение никто не отменял, даже в 1000 рублей.

Более подробно разобраться в тонкостях кредитования, в том числе ипотеки, Вы можете как самостоятельно, так и обратившись в наш офис.